Революция DeFi: кредитование и сделки без участия банков

Мы начинаем серию образовательный статей, в рамках которой поговорим о мире децентрализованных финансов. В этой статье разберем понятие DeFi, немного окунемся в историю и определим, чем DeFi отличаются от традиционной банковской системы (и смогут ли они её заменить?). 

Современная система выдачи кредитов и других предоставляемых банками услуг не соответствует требованиям к быстроте операций и доступности услуг. В 2017 году активно начала развиваться экосистема DeFi — замена, построенная на фундаменте технологии блокчейн.

Что такое децентрализованные финансы (DeFi)?

Революция DeFi дает возможность по-новому взглянуть на удобство проведения транзакций, получения кредитных продуктов и ведения торговли. В масштабной финансовой системе, известной как децентрализованные финансы, приложения и сервисы, созданные с использованием технологии блокчейн, служат эффективными инструментами. Специалисты считают, что такая экосистема способна заменить собой банковскую сферу.

Революция DeFi: поглощая традиционные финансы

По мнению экспертов, в ближайшем будущем большое количество людей будет иметь доступ к децентрализованному кредитованию. Таким образом, традиционные технологии, характерные для нынешней финансовой системы, будут заменены, подобно мануфактуре с наступлением промышленной революции.

Будут созданы протоколы с открытым исходным кодом, что позволит внедрить новые инвестиционные платформы. Последние смогут получать пассивный доход от криптовалютных активов.

Важно понимать, что DeFi — это не отдельный финансовый инструмент, а система сервисов и приложений, которая формируется на основе смарт-контрактов различных блокчейнов. Наиболее популярной из последних является Ethereum.

История децентрализованных финансов(DeFi)

К концу 2017 года, когда спрос на открытую финансовую систему, соответствующую эпохе Интернета, стал достаточно развитым, была представлена концепция DeFi. Перспектива внедрения фундаментальной технологии, обеспечивающей функционирование цифровых валют, была хорошо воспринята разработчиками и инвесторами. Теперь пользователи могли управлять своими ресурсами и денежными потоками самостоятельно.

Отличия между DeFi приложениями и традиционным банковским обслуживанием

Основное различие между традиционными банковскими услугами и децентрализованными финансами заключается в доступности полного спектра финансовых услуг без необходимости регистрации или помощи банка. Каждый пользователь Интернета имеет доступ к займам, кредитованию, транзакциям и даже торговым операциям в рамках DeFi. Для взаимодействия с экосистемой используются одноранговые сервисы P2P и децентрализованные приложения (dApps).

Важно! В системе DeFi нет централизованных структур. Это означает, что DeFi также практически не регулируется государством.

В смарт-контракте указываются все требования для выполнения бизнес-операций.

Приложение начинает работать автоматически после активации смарт-контракта.

Подробнее о том, как технология blockchain может помочь улучшить инфраструктуру вашего бизнеса, читайте здесь. 

Преимущества DeFi

Децентрализованные финансы имеют открытый исходный код, что обеспечивает возможность проведения аудита. Каждый пользователь может определить исправность контракта и обнаружить в нем ошибки. При этом, транзакции в системе остаются публичными.

Преимущества экосистемы DeFi включают:

1. Доступность
   Приложениями DeFi может пользоваться любой пользователь Интернета. Быстрый доступ к финансовым операциям.
2. Инклюзивность 
   Инклюзивный характер DeFi позволил каждому пользователю создавать приложение и пользоваться им. При этом нет необходимости обращаться к специалистам и заполнять специальные формы счетов. 
3. Вариативность
   При необходимости можно изменить необходимые параметры. Например, можно выбрать разный интерфейс.
   Эксперты отмечают, что новой системе свойственны такие качества сделок, как прозрачность и высокая скорость. Здесь нет посредников, что ускоряет процесс кредитования. 
4. Прозрачность
   Управление с помощью смарт-контрактов позволяет установить четкие правила взаимодействия участников внутри финансовой экосистемы. 
   Использование протоколов с открытым исходным кодом обеспечивает доверительную среду. В то же время каждый может самостоятельно проверить надежность и безопасность экосистемы.

Примеры DeFi

Области применения DeFi включают децентрализованные хедж-фонды и краудфандинговые платформы, и многое другое. Вот некоторые примеры:

• Uniswap ($UNI)

Децентрализованная криптовалютная биржа (DEX) на базе Ethereum была запущена в 2018 году. В Uniswap практически отсутствует комиссия за сделки. Средства полностью находятся под контролем пользователей. С помощью этой биржи смарт-контрактов можно обменивать токены (одни на другие).

• Compound ($COMP)

Платформа для кредитования, использующая для своих смарт-контрактов сеть Ethereum. Эта платформа отличается программным обеспечением с открытым исходным кодом и скоростью проведения финансовых операций. Пользователям доступны следующие криптовалютные токены для пополнения счета или торговли: USDC, ETH и DAI.

Децентрализованные приложения (dApps)

Для работы децентрализованных приложений (DApp) не требуется централизованная база данных. Они работают на технологии блокчейна Ethereum, EOS, TRON и других, которые предоставляют возможность использования смарт-контрактов. По прогнозам, объем рынка dApps в 2027 году достигнет 368 млрд. долларов.. 

5 полезных dApp’ов для пользователей и инвесторов:

1. MakerDAO
MakerDAO — кредитная платформа. Доступна для пользователей по всему миру. Проверка кредитной истории не проводится. В качестве залога используются ETH.

2. Uniswap
Uniswap — децентрализованная биржа (DEX). Дает возможность участвовать в сделках с токенами ERC-20. Все управление биржей децентрализованно.

3. DeFi Llama.
Llama — мощная аналитическая платформа на основе блокчейна с различными инструментами. Используя инструментарий на официальном сайте, пользователи могут искать и анализировать перспективные проекты для инвестиций или находить наиболее выгодные токены для стейкинга.

4. Curve
Curve — DEX, использующий автоматизированные пулы ликвидности. Он используется для обмена стейблкоинов и токенов ERC 20. Из преимуществ: низкая комиссия, быстрый доступ к финансовым операциям.

5. DYdX
DYdX основана на блокчейне Ethereum. Позволяет кредитовать, заимствовать и торговать криптовалютой. Доступна маржинальная торговля. 

Эти инструменты помогут вам в принятии грамотных инвестиционных решений. Если же вы хотите сделать свой собственный бизнес DeFi успешным, вам следует ознакомиться с методами увеличения рыночного капитала проекта DeFi.

Децентрализованные биржи (DEX)

Децентрализованная биржа (DEX) – это одноранговая P2P торговая платформа, которая позволяет проводить криптовалютные сделки без участия посредников. В основе ее работы лежат смарт-контракты. Вот некоторые из DEX:

• Kine protocol
• PankakeSwap
• Balancer 
• Sushiswap
• OpenOcean 

В заключение можно сказать, что DEX — это лучший вариант для крипто трейдеров и инвесторов, которые заинтересованы в наибольшей автономии и анонимности при управлении крипто активами.

Следующие шаг для DeFI: регулирование.

Мощный потенциал DeFi вызывает интерес финансистов традиционной системы, а также политиков. Эксперты считают, что децентрализованные финансы сейчас переживают критический период. Регуляторы внимательно следят за их развитием. Но в то же время наблюдается приход новых инвесторов, которые приносят с собой капитал. Это создает условия для дальнейшего развития DeFi.

Дополнительное доверие и защита – источник развития DeFi

Революция DeFi показала всему миру, что децентрализованные финансы являются перспективным направлением развития. Но сейчас есть и ряд опасений по поводу дальнейшего их развития.

Регулирующие органы требуют гарантии безопасности. Хоть технологии блокчейн и обеспечивают надежную защиту от взлома, это все ещё не отменяет частные уязвимости приложений DeFi. Риски появления уязвимостей возрастают при повторном использовании программного кода.

Заключение

DeFi — это современная крипто инфраструктура. Технология блокчейн позволяет проводить финансовые операции на высокой скорости без посредников. На данный момент это самый удобный и эффективный вариант кредитования и торговли. Веб-операции на основе блокчейна биткоина и других криптовалют - это современный вариант функционирования банковской системы. 
Хоть децентрализованные финансы ещё и не заменили традиционную банковскую систему, они помогли нам понять, что финансовая система может существовать не только под контролем государств. Сейчас DeFi — одно из наиболее перспективных направлений развития криптовалют. Понимание технологий и принципов работы может помочь в развитии бизнеса. Один из примеров – проведение фандрайзинга.
Так, с появлением DeFi, IDO стал одним из самых популярных способов сбора средств. Узнайте больше о том, как успешно провести IDO благодаря блокчейну и DeFi.